央行宣布LPR“双降” 你的房贷月供省多少?

来源:扬子晚报 2022-01-21 09:30:15

1月20日上午9:15,央行宣布贷款市场报价利率(LPR)“双降”!1年期LPR为3.7%,较上期下降10个基点;5年期以上LPR为4.6%,下降5个基点。消息出来后,A股三大指数开红,房地产板块强力拉升。降息之后,个人房贷月供能省多少钱?各行各业将受什么影响?

扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 见习记者 王灿

实习生 刘艺涵

A

“双降”背景是什么?

20个月首次下调5年期以上LPR

金融机构发放中长期贷款时,比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等,参考的是5年期LPR。中国人民银行副行长刘国强1月18日在国务院新闻办公室的新闻发布会上表示,LPR是由报价行根据对最优质客户的实际贷款利率市场化报价形成的,资金成本、市场供求、风险溢价等因素都会影响LPR报价。

记者梳理发现,自2020年4月20日起至2021年12月20日的20个月,5年期以上LPR一直为4.65%,此次下调5个基点至4.6%,是20个月来首次下调。

B

“双降”具体影响哪些人群?

1.对固定利率还贷人士没影响

LPR的下降影响几何?5年期以上LPR下降,对于个人来说,房贷月供会降低;对实体经济来说是重大利好,企业融资成本降低了。

5年期以上LPR调整,并不会影响所有还房贷的人士。这与个人选择房贷利率方式有关,若选择了固定利率,此项调整不会影响房贷变化;若选择了浮动利率,则会引起后期月供的变化。

2.对已买房者明年才有影响

房贷利率下降不会立即生效。虽然LPR每月更新,但按照银行房贷合同,房贷客户的利率不会每个月都随之变动。记者了解到,目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定:

大多数情况下,银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价,同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整,并不会立即影响这部分人月供变化,要到次年的1月1日才会按照最新的报价,确定房贷利率。

此外,也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。

3.即将出手买房人直接受益

有购房计划的人将直接受益。诸葛找房认为,5年期LPR下调,对于房地产市场影响更大,也更具有迫切性。对于购房者而言,一定程度上降低了购房成本,有利于缓解市场观望情绪,更好的满足合理性购房需求。

不仅是买房人,诸葛找房认为,对于房地产企业而言,LPR下调意味着企业融资成本降低,有利于缓解部分企业的债务压力,降低流动性风险,促进企业正常运营。

C

“双降”后房贷省多少?

100万贷款等额本息30年月供少30元

假设此次下调至下一个重定价日,LPR不再调整情况下,个人住房贷款月供会下降多少?扬子晚报记者了解到,南京大部分主流银行的住房贷款利率是在央行LPR基础上增加130至150个基点。我们以100万元房贷、等额本息偿还30年、银行加150个基点计算,5年期以上LPR此次降5个基点,月供额约减少30元,支付利息总额减少一万多元。

值得注意的是,LPR此前发布时间为9:30。1月19日晚间,央行公告表示,为加强预期管理,促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接,将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。

(责任编辑:王永超)
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